Đầu tư cá nhân là một bước quan trọng để gia tăng tài sản và đạt được tự do tài chính, nhưng với người mới bắt đầu, việc này có thể khá phức tạp và rủi ro. Làm thế nào để lập kế hoạch đầu tư hiệu quả mà không bị choáng ngợp? Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn từng bước cơ bản, từ xác định mục tiêu đến lựa chọn kênh đầu tư phù hợp.

1. Xác định mục tiêu đầu tư của bạn

Mọi kế hoạch đầu tư đều bắt đầu từ câu hỏi: Bạn đầu tư để làm gì? Mua nhà trong 5 năm tới, nghỉ hưu ở tuổi 40, hay đơn giản là tạo thêm thu nhập thụ động? Mục tiêu cụ thể sẽ quyết định số tiền bạn cần, thời gian đầu tư và mức độ rủi ro bạn có thể chấp nhận. Ví dụ, nếu bạn muốn có 1 tỷ đồng trong 10 năm, bạn cần tính toán số vốn ban đầu và lợi nhuận kỳ vọng để đạt được con số đó.

2. Đánh giá khả năng tài chính hiện tại

Trước khi đầu tư, hãy xem xét tình hình tài chính của bạn:

• Thu nhập hàng tháng: Bạn có bao nhiêu tiền dư sau khi trừ chi phí sinh hoạt?


• Quỹ khẩn cấp: Đã có khoản tiết kiệm tương đương 3-6 tháng chi tiêu chưa?


• Nợ: Nếu bạn đang nợ thẻ tín dụng hoặc vay tiêu dùng với lãi suất cao, hãy ưu tiên trả hết trước khi đầu tư.

Giả sử bạn có 5 triệu đồng dư mỗi tháng sau khi chi tiêu, đây sẽ là số tiền bạn có thể dùng để bắt đầu hành trình đầu tư.

3. Hiểu rõ các kênh đầu tư cơ bản

Có nhiều lựa chọn đầu tư phù hợp cho người mới, mỗi loại có ưu và nhược điểm riêng:

• Gửi tiết kiệm ngân hàng: An toàn, lợi nhuận thấp (khoảng 5-7%/năm), phù hợp nếu bạn không muốn rủi ro.


• Chứng khoán: Mua cổ phiếu hoặc quỹ ETF, tiềm năng sinh lời cao (10-15%/năm hoặc hơn), nhưng cần kiến thức và theo dõi thị trường.


• Trái phiếu: Lợi nhuận ổn định (7-9%/năm), ít rủi ro hơn chứng khoán.


• Vàng hoặc bất động sản: Phù hợp với vốn lớn và mục tiêu dài hạn.

>> Cập nhật giá vàng hôm nay

Người mới bắt đầu có thể thử gửi tiết kiệm hoặc đầu tư vào quỹ mở thông qua các ứng dụng như Tikop, nơi cung cấp các gói đầu tư đơn giản, dễ tiếp cận và minh bạch.

4. Bắt đầu nhỏ và đa dạng hóa

Đừng dồn toàn bộ tiền vào một kênh duy nhất. Ví dụ, với 10 triệu đồng, bạn có thể chia thành: 5 triệu gửi tiết kiệm, 3 triệu mua cổ phiếu blue-chip (công ty lớn, ổn định), và 2 triệu đầu tư vào quỹ mở. Cách này giúp giảm rủi ro nếu một kênh gặp biến động. Khi đã quen, bạn có thể tăng dần số vốn và thử các kênh phức tạp hơn.

5. Kiểm soát cảm xúc và kiên nhẫn

Thị trường luôn biến động, và người mới thường dễ hoảng sợ khi thấy khoản đầu tư giảm giá trị. Hãy nhớ rằng đầu tư là cuộc chơi dài hạn. Nếu bạn mua cổ phiếu của một công ty tốt với giá 100.000 đồng/cổ phiếu và nó giảm xuống 90.000 đồng, đừng vội bán. Nghiên cứu kỹ và chờ đợi – giá trị thực sự sẽ tăng trở lại theo thời gian.